当今时代，先进的科技引领我们步入了一个新的时代，即数字经济时代。各个行业都在努力进行转型。金融与科技的融合在不断加强，数字货币发展得特别迅猛，并且给我们带来了许多挑战。

数字经济与金融科技融合

如今，科学技术取得了进步，促使我们迈入了数字经济时代，全球各个行业都在努力进行数字化转型。金融行业在这方面表现突出，处于领先地位，它与科技的融合速度越来越快。经历了从传统的金融信息化阶段，也就是金融科技 1.0 阶段，到金融数字化的 Fin Tech 2.0 阶段，再到现在的 Fin Tech 3.0 阶段。当前，新出现的技术不断涌现，催生了大量的科技企业以及金融创新产品。

新兴技术催生金融创新

大数据和云计算等技术兴起后，诞生了大量依托这些技术的科技企业。在金融领域，创新产品不断涌现。这些技术使金融服务效率大幅提升，质量也大幅提高，很多之前繁琐的操作现在能在网上快速完成。同时，金融创新产品满足了不同客户的需求，为金融市场注入了新活力。

新自由主义思潮与私人数字货币

2008 年金融危机过后，量化宽松政策让新自由主义思潮得到了关注。第一代私人数字货币，像比特币等，在这个时候诞生了。这些数字货币具有“去中心化”等新特点，这使得传统经济学理论很难对它们进行解释。私人数字货币的出现打破了传统货币的格局，吸引了很多投资者。比如，比特币从诞生到现在，其价格波动非常大，进而引发了全球范围内的关注和投资。

数字货币的爆发式发展

到 2021 年 11 月，数字货币市场市值有了很大变化。五年前它的市值未达 1000 亿美元，现在却增长到了 3 万亿美元。数字货币种类繁杂，包含私人数字货币和法定数字货币。越来越多的人开始接触并参与数字货币交易，并且数字货币的使用场景在持续增多，在一些领域能直接用于支付。

数字货币本质属性研究

从整体角度而言，重新界定数字货币的本质属性是很有必要的。依据新奥地利学派等理论可知，数字货币具有“二元属性”，它一方面具备货币的属性，另一方面也具备投资工具的属性。虽然在理论层面能够实现所有的货币职能，然而在实际的实践过程中，由于数字化等因素，会致使货币职能出现分离的状况。例如在某些交易中，数字货币可能更侧重于体现投资属性，而非货币属性。

数字货币的风险及挑战

数字货币存在三种新型风险。一是替代风险，它可能影响国家主权货币的地位；二是隐私风险，会导致用户信息被泄露；三是犯罪风险，有可能被不法分子用于洗钱等活动。这些风险都对国家安全构成威胁，也给政府和金融监管部门带来了巨大的管控挑战。

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